Fers vs. Unterschiede für das CSRS -Rentensystemsystem

Das U.S. Die Regierung unterhält zwei Altersvorsorgesysteme für ihre Mitarbeiter-das Federal Employees Retirement System und das System des öffentlichen Dienstes Retirement System. Altersvorsorgesysteme sind auf allen Regierungsebenen üblich. Arbeitnehmer und häufig auch Arbeitgeber tragen Geld für die Altersvorsorgefonds der Arbeitnehmer bei und Rentner ziehen monatliches Einkommen aus dem System ab.

Es gibt mehrere signifikante Unterschiede zwischen diesen beiden Systemen.

CSRs sind keine Option mehr 

Alle Bundesarbeiter hatten die Möglichkeit, von CSRs in FERS zu konvertieren, als FERS 1987 zum ersten Mal geschaffen wurde. Jetzt sind alle Bundesangestellten automatisch in Fers eingeschrieben-sie haben nicht die Wahl, stattdessen CSRs zu wählen.

Das soll das nicht sagen NEIN Bundesangestellte haben jedoch CSRs. CSRS steht Bundesangestellten, die vor 1987 im CSRS -System waren und sich entschieden haben, bei CSRS zu bleiben, anstatt zu FERS zu dieser Zeit zu wechseln. Ihre Vorteile wurden nicht mit der Einführung von FERS gekündigt. 

FERS soll CSRs vollständig erfolgreich sein, wenn die CSRs -Begünstigten schließlich absterben.  

Eine Komponente vs. Drei Komponenten

CSRS wurde am 1. Januar 1920 gegründet, und es ist ein klassischer Pensionsplan, ähnlich denen, die im gleichen Zeitraum unter Gewerkschaften und großen Unternehmen festgelegt wurden. Mitarbeiter tragen einen bestimmten Prozentsatz ihrer Bezahlung bei. Wenn sie in den Ruhestand gehen, erhalten sie eine Rente, die ausreicht, um einen Lebensstandard zu erhalten, ähnlich dem, was sie in ihren Arbeitsjahren erlebt haben.

Unter der Annahme, dass der Arbeitnehmer mindestens 30 Jahre im Bundesdienst hat, reicht der CSRS -Nutzen im Allgemeinen aus, um auch ohne soziale Sicherheit oder Renteneinsparungen einen komfortablen Lebensstil zu bieten. Es ist für die Inflation indiziert.  

Ein FERS -Mitarbeiter hat eine kleinere Rente, die nicht dazu bestimmt ist, seinen Ruhestand selbst vollständig zu finanzieren. Er erhält auch einen Sparsamkeitssparungsplan und eine soziale Sicherheit, um seine Pensionierung zusätzlich zum Pensionsprogramm zu finanzieren.

Der Sparsparungsplan ähnelt einem 401 (k). Wenn der TSP jedoch den FERS -Mitarbeitern mehr Kontrolle und Flexibilität mit ihren Altersvorsorgeplänen gibt. FERS -Arbeiter gehen in der Regel mit doppelter Einsparung zurück, die CSRS -Mitarbeiter ansammeln, obwohl CSRS -Mitarbeiter überlegene Rentenvorteile haben. 

Lebenshaltungskosten Anpassungen 

Ältere Mitarbeiter, bei denen CSRs von Anfang an Lebenshaltungskosten erhalten haben. Die FERS -Anpassung ist stechender und nicht verfügbar, wenn der Mitarbeiter 62 Jahre alt ist. Die Cola entspricht der militärischen Rentnern und Sozialversicherungsempfängern. 

Erwerbsunfähigkeitsleistungen 

Es ist allgemein anerkannt, dass der FERS -Plan hier den Vorteil hat, zumindest für Mitarbeiter, die 18 Monate Service bestanden haben. Die Vorteile sind etwas größer, und natürlich haben CSRS -Mitarbeiter im Allgemeinen keinen Anspruch auf Behinderung der sozialen Sicherheit, da sie nicht über ausreichende Sozialversicherungsguthaben verfügen. 

Überlebende Vorteile 

Überlebende von CSRS -Mitarbeitern haben Anspruch auf Überlebenden Vorteile von 55% des anfänglichen nicht reduzierten CSRs -Nutzens. Es fällt bei FERS -Überlebenden auf 50%-nach eine Reduzierung um 10%. FERS -Überlebende würden jedoch in der Regel ebenfalls Sozialversicherungsleistungen erhalten und vermutlich auch das in den Sparsparsparplänen verbleibende Gleichgewicht erben. 

Die Größe der Rentenzahlungen

Da FERS drei Komponenten hat, bieten diese Komponenten jeweils Rentner weniger Geld an. Die Annuitätszahlung für CSRS -Rentner ist als einziges Einkommen ausgelegt, während Fers Rentree die Rente, den Sparsparungsplan und die Sozialversicherungsleistungen haben.  

Sparsamkeitsregeln für Sparhandlung

Das U.S. Die Regierung trägt einen Betrag bei, der 1% des Beitrags jedes Mitarbeiters zu seinem Gebrauchtwarensparkonto entspricht. Fers -Mitarbeiter können mehr und die u beitragen.S. Die Regierung wird diesen Beiträgen bis zu einem bestimmten Prozentsatz entsprechen.

CSRS -Mitarbeiter können am Second -Hand -Sparplan teilnehmen, erhalten jedoch kein zusätzliches Geld von der Bundesregierung, wenn sie sich dafür entscheiden, dies zu tun. Diese 1% hilft der Regierung, sicherzustellen, dass FERS -Mitarbeiter einen Ruhestand erreichen, der mit dem von CSRS -Mitarbeitern vergleichbar ist. Es ist nach drei Dienstjahren für den Dienst gestellt und schließt sich nicht automatisch im Ruhestand, was eine Übertragung von Geldern erzwingt. 

Die Menge aus den Gehältern entnommen

CSRS -Mitarbeiter tragen zwischen 7% und 9% ihrer Gehälter zum System bei. Es ist jedoch zu beachten, dass FERS -Mitarbeiter einen vergleichbaren Betrag beitragen, wenn die soziale Sicherheit in den Gesamtbeitrag berücksichtigt wird. Die vor oder im Jahr 2012 eingestellten Bundesangestellten tragen 8%bei, und Mitarbeiter, die nach 2012 eingestellt wurden, tragen 3 bei 3 bei.1%.

Der Steuersatz für soziale Sicherheit, der auch als Alter, Überlebende und Invalidenversicherung bezeichnet wird, oder Oasdi ist 5.3%. FERS -Mitarbeiter können mehr zum Plan beitragen, wenn sie mithilfe des Sparsparungsplans ausgewählt werden.

Frühestes Rentenalter

CSRS -Mitarbeiter können im Alter von 55 Jahren in den Ruhestand gehen, aber die Mitarbeiter, die ihre Karriere während oder nach 1970 begonnen haben, müssen bis zum Alter von 57 Jahren warten. Ältere FERS -Mitarbeiter können etwas früher in den Ruhestand gehen, je nachdem, wann sie ihre Karriere begannen.

Das Endergebnis 

Es ist nicht mehr wirklich notwendig, all diese Vor- und Nachteile abzuwägen, da Sie keine CSRs -Vorteile mehr wählen können. Es kann Ihnen helfen, Ihren Ruhestand etwas effektiver zu planen. Wenn Sie jedoch 30 Jahre im Dienst bestehen, aber noch nicht bereit sind, in den Ruhestand zu gehen.